Kapital Лізинг :: Управління ризиками

Угода про конфіденційність

Kapital Лізинг має власну політику ризик менеджменту, яка базується на основному принципі – репутація є найважливішим активом!

Ми розглядаємо нашу політику ризик менеджменту глибше ніж відповідність адміністративним процедурам. Ми глибоко досліджуємо наших партнерів.

Таким чином, ми вважаємо, що це є шляхом до мінімізації використання нашої компанії в різноманітних схемах відмивання брудних грошей або економічних злочинах.

Політика «знай свого клієнта» означає, що ми вивчаємо всю релевантну інформацію для вивчення бізнесу наших клієнтів, включаючи джерела доходів та мету операцій.

Такий процес називається Дью Ділідженс Клієнта (Питання додаються). Він включає три етапи:

1.   Ідентифікація і верифікація
2.   Моніторинг
3.   Співпраця або відмова партнеру

Перелік питань для проведення кредитного аналізу підприємства для угод, що перевищують 500 тис. дол. США.

Історія компанії, форма інкорпорації, фактична та юридична адреса.
Структура групи з зазначенням співвідношення володіння.
Список консолідованих та неконсолідованих дочірніх компаній.
Участь у капіталі топ менеджменту.
Деталі за договорами управлінських послуг з взаємопов’язаними сторонами.
Аналіз продажів компаній за продуктами та географічними регіонами, поточна та історична частка ринку.
Основні конкуренти, їх частки ринку.
Державне регулювання галузі (дозволів сертифікатів, ліцензій).
Локальні та експортні клієнти, обсяги продажів на 5 найбільш великих клієнтів в процентному співвідношенні, умови оплати.
Основні постачальники, умови поставки та переходу права власності, частка імпорту.
Можливість заміни постачальника, гранична концентрація.
Поточні аудитори, зміна аудиторів, причини.
Існування податкової застави, результати останньої податкової перевірки.
Наявність функцій внутрішнього аудиту в межах компанії.
Чи централізовано зовнішнє фінансування або філіали/дочірні компанії можуть позичати самостійно.
Ціноутворення в області внутрішньо групових розрахунків.
Аналіз собівартості реалізованої продукції компанії між змінними та постійними витратами.
Ризик іноземної валюти: валюта дебіторів проти валюти кредиторів, термінові неліквідні валютні контракти. (рівень ризику незахищеної іноземної валюти), чи страхує компанія свої валютні ризики.
Чи формалізований процес бюджетування.
Основний капітал компанії, заплановане збільшення компанії.
Історія виплати дивідендів.
Капітальні витрати (план, факт).
Критерії вибору регіональних дистриб’юторів, дилерів.
Короткий опис виробничого процесу.
Гранична потужність виробництва, поточне та історичне використання виробничих потужностей.
Перелік основних перевізників (сировини і готової продукції).
Перелік страхових компаній, з якими працюєте.
Чи знаходяться складські приміщення у власності/орендуються, чи застраховані.
Кількість персоналу.

Доповнення (завірено печаткою підприємства)

1.   Витяг з Реєстру з зазначенням поточних акціонерів, що володіють часткою > 5%.
2.   Список консолідованих та неконсолідованих філіалів.
3.   Фінансові звіти, підтверджені аудиторами, за останні роки (форма1, форма2).

баланс зв’язаної сторони та звіт про прибутки та збитки;
видані/отримані позабалансові зобов’язання;
розбивка основних засобів за категоріями;
розбивка товарів та складських запасів за типом, віком та місцем розташування;
розбивка дебіторів за клієнтом( 10 найбільш великих); деталі за простроченими та сумнівними дебіторами;
деталі за експортним ПДВ, який має бути відшкодований;
список банківських рахунків, поточний баланс;
список банківських кредитів (виданих), цільове використання, дата погашення, поточні невиплачені суми, прострочені суми, виданні поручительства.

4. Поточна квартальна звітність.
5. Список невирішених судових справ з зазначенням імені позивача (включаючи податкові служби), суму позову і статус врегулювання.